Asesores previsionales

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¿Qué son los asesores previsionales?

Son personas que asisten a los ciudadanos que quieren pensionarse, otorgan servicios de asesoría e intermedian, para que las personas afiliadas y beneficiarias del sistema de pensiones puedan tomar decisiones informadas de acuerdo a sus necesidades e intereses.

Esta asesoría deben prestarla con total independencia de la entidad que otorgue el beneficio en la venta y comercialización de los seguros previsionales del D.L. N° 3.500 para que los afiliados y beneficiarios del sistema de pensiones puedan tomar decisiones informadas de acuerdo a sus necesidades e intereses.

Sólo pueden asesorar sobre los seguros previsionales

Las Entidades de Asesoría Previsional son sociedades que cumplen la misma función que los Asesores Previsionales.

¿Los asesores previsionales se diferencian de los agentes de venta de rentas vitalicias?

Si, ya que los agentes de venta son empleados de una compañía de seguros determinada o prestan servicios para ella exclusivamente, y su función es la venta de tales seguros.

¿Quién autoriza a los asesores previsionales?

Los asesores previsionales deben estar inscritos en un registro conjunto que llevan la Superintendencia de Valores y Seguros (SVS) y la Superintendencia de Pensiones (SP).

¿Cuáles son algunas obligaciones de los asesores previsionales?

Informar, asesorar y orientar a la persona afiliada al sistema de pensiones, o sus beneficiarios, para que tome decisiones informadas durante el período de acumulación de sus fondos previsionales y en el momento de pensionarse.

Informar a sus clientes el monto que cobrará por la asesoría.

¿Cómo cobra el asesor previsional por sus servicios?

La comisión del asesor previsional es pagada por la compañía de seguros una vez que la AFP le transfiere los fondos acumulados. Este monto se calcula como un 2% de los fondos transferidos, sujeto a un tope máximo de 60 UF, cuando se trata del primer trámite de pensión (Solicitud de pensión).

Cuando se trate de un trámite posterior (Ej. Cambio de modalidad de pensión) se calcula como 2% menos el porcentaje pagado en trámites anteriores, con un tope de 60 UF menos las UF pagadas anteriormente por concepto de asesoría previsional.

En el caso de los agentes de rentas vitalicias pueden o no cobrar comisión, lo que dependerá del convenio entre la compañía y el agente respectivo ya que cada compañía de seguros tiene su propia política de comercialización

¿Cuáles son los requisitos que se deben cumplir para ser un asesor previsional?

Los asesores previsionales deben cumplir con los siguientes requisitos al momento de la inscripción:

  • ser chileno o extranjero radicado,
  • ser mayor de edad,
  • tener intachables antecedentes comerciales,
  • acreditar conocimientos en materias previsionales y de seguros,
  • tener licencia de educación media o estudios equivalentes.

Las Entidades de Asesoría Previsional deben constituirse legalmente en Chile con este objeto específico y sus socios, administradores, dependientes que desempeñen la función de asesoría previsional y representantes legales deben cumplir con ciertos requisitos.

¿Quién supervisa a las personal y entidades que realizan asesoría previsional?

La Superintendencia de Pensiones y la de Valores y Seguros pueden requerir a los asesores previsionales que informen sobre sus negocios, inspeccionar sus oficinas, examinar documentación, libros, impartir normas relativas a la preparación y presentación de información técnica y financiera y a la forma de llevar su contabilidad.

Los asesores previsionales, entre otras cosas, deben presentar periódicamente a la Superintendencia de Pensiones, información técnico-financiera y otros informes sobre sus negocios.

Si un asesor previsional contraviene la ley o las normas reglamentarias, la SVS puede aplicar sanciones de censura, multa, suspensión de todas o algunas de las operaciones hasta por seis meses y revocación de la inscripción en el registro.

¿Cómo se contrata la asesoría previsional?

La persona que requiere el servicio debe establecer un contrato con la persona o entidad que realiza asesoría previsional.

Las cláusulas mínimas de estos contratos están establecidas en norma de la Superintendencia de Pensiones, que se pueden verificar en
 https://www.spensiones.cl/compendio/m/586/w3-propertyvalue-2851.html

Y para verificar la vigencia del permiso para operar del asesor previsional, se puede consultar en
 http://www.spensiones.cl/apps/consultaRAP/AsesoresVigentes.php